Dans un monde où l‘investissement immobilier devient de plus en plus accessible, avec les SCPI notamment, malgré la crise immobilière actuelle, la plateforme Bricks a su se démarquer en proposant une approche innovante : l’immobilier fractionné et un ambassadeur de choix avec Tony Parker. Fondée en 2021, Bricks a rapidement attiré l’attention des investisseurs en permettant d’acquérir des parts de biens immobiliers à partir de seulement 10 €.
La société a récemment opéré un virage stratégique majeur en passant d’un modèle de contrats de royalties à un modèle de crowdfunding immobilier basé sur des obligations. Ce changement, initié suite à un avertissement de l’AMF (Autorité des marchés financiers), soulève de nombreuses questions et suscite des avis partagés parmi les investisseurs.
Alors, quelles sont les promesses et les objectifs de Bricks dans ce nouveau modèle ? Pourquoi ce changement de cap ? Et surtout, est-il judicieux d’investir dans cette plateforme aujourd’hui ? C’est ce que nous allons dans cet article, où je vais vous partager mon avis et mon retour d’expérience après avoir investis sur Bricks.
Sommaire
Mon avis sur Bricks et son changement de modèle en aout 2024
Ma note sur Bricks : 3/5
Bricks, proposait initialement aux investisseurs d’acquérir des « fractions d’immobilier » via des contrats de royalties. Ce modèle a été en vigueur jusqu’à la fin 2022, avant que Bricks ne change de cap en adoptant un modèle obligataire à partir de mi-2023, suite à une alerte de l’AMF mettant en garde contre certaines pratiques du secteur. Bien que Bricks n’ait pas été nommé directement, il est clair qu’ils étaient en ligne de mire du régulateur Français.
Dans cette nouvelle configuration, Bricks se positionne comme un simple intermédiaire financier, sans assumer les risques des projets. La plateforme sert de lien entre les porteurs de projets immobiliers, qui proposent leurs initiatives, et les investisseurs, qui apportent les fonds nécessaires.
Actuellement, en aout 2024, Bricks fonctionne comme une plateforme de crowdfunding immobilier, finançant aussi bien des projets de marchands de biens que des développements immobiliers à long terme, notamment dans le secteur locatif.
D’après moi, ce nouveau modèle de crowdfunding est plus pertinent pour Bricks et mieux adapté aux attentes des investisseurs en 2024 et rejoint le club des plateformes de crowdfunding immobilier comme Anaxago, Homunity… Cependant, la plateforme doit encore faire ses preuves, notamment en ce qui concerne la sélection et la présentation des projets. Actuellement, je considère que Bricks n’a pas encore atteint le niveau des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier.
En raison des difficultés rencontrées par Bricks par le passé, il est essentiel de faire preuve de prudence avant de s’engager. Les antécédents de la société peuvent légitimement susciter des réserves.
Voici maintenant plusieurs avis en vidéo d’investisseurs sur la plateforme Bricks.co :
Les avis des utilisateurs sur Bricks en 2024
Note sur Trustpilot et sur Google
En juillet 2024, les avis des utilisateurs de Bricks sont globalement positifs. Sur Google, la plateforme affiche une note de 4,2/5 basée sur 361 avis. Sur TrustPilot, la note est identique avec 4,2/5 sur 2 020 avis. Ces chiffres montrent une satisfaction apparente des investisseurs, mais il est crucial de noter que ces avis peuvent être biaisés par des pratiques de manipulation marketing.
Les retours positifs
De nombreux utilisateurs louent la simplicité et l’accessibilité de la plateforme. Certains apprécient particulièrement la possibilité d’investir dans l’immobilier fractionné avec un montant minimum de 10 €. Les rendements attractifs, oscillant entre 6 % et 12 %, sont également souvent mentionnés comme un point fort. Les investisseurs soulignent la clarté des informations fournies sur les projets et la facilité d’utilisation de l’interface de Bricks.
Attention aux faux avis
Malgré ces avis positifs, plusieurs critiques émergent. Certains utilisateurs dénoncent une manipulation marketing des avis. En effet, lorsque les utilisateurs laissent un avis positif, ils sont redirigés vers TrustPilot, tandis que les avis négatifs sont redirigés vers le site web de Bricks. Cette pratique biaise la note globale et soulève des questions sur la transparence de la plateforme. D’autres critiques portent sur la sélection des projets, jugée parfois peu rigoureuse, et sur des délais de jouissance des obligations jugés trop longs.
Les points forts de Bricks.co d’après les avis clients
Facilité d’utilisation
Bricks.co se distingue par sa facilité d’utilisation. La plateforme est conçue pour être intuitive, permettant aux utilisateurs de naviguer aisément entre les différentes sections. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, vous trouverez rapidement les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées. Les processus d’inscription et d’investissement sont simplifiés, rendant l’accès à l’immobilier fractionné plus accessible que jamais.
Diversité des projets proposés
Un autre point fort de Bricks.co est la diversité des projets proposés. La plateforme offre une large gamme de projets immobiliers, allant des biens locatifs aux projets de marchands de biens. Cette diversité permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille et de choisir des projets qui correspondent à leurs objectifs financiers et à leur tolérance au risque. Que vous cherchiez un investissement à court terme ou à long terme, Bricks.co a quelque chose à offrir.
Communication efficace et transparente
La communication efficace et transparente de Bricks.co est également un atout majeur. La plateforme met un point d’honneur à fournir des informations claires et détaillées sur chaque projet. Les investisseurs ont accès à des rapports réguliers et à des mises à jour sur l’état des projets financés. Cette transparence permet de renforcer la confiance des utilisateurs et de les rassurer quant à la gestion de leurs investissements.
En conclusion, Bricks.co se démarque par sa facilité d’utilisation, la diversité des projets proposés et sa communication efficace et transparente. Ces points forts font de la plateforme une option attrayante pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier fractionné.
Télécharger l’App de Bricks.co
Bricks propose une application pour facilement gérer ses investissements fait sur la plateforme, vous pouvez télécharger l’app de Bricks pour iPhone sur l’App Store, ou télécharger l’app si vous avez un Android sur le Play Store, ou sinon vous pouvez télécharger l’app directement en suivant les démarches suivantes :
Télécharger l’app de Bricks pour les iPhones :
- Rendez-vous sur app.bricks.co sur Safari
- Cliquez sur l’icône en bas au centre de votre écran (avec une flèche qui sort d’un carré)
- Descendez et cliquez sur « Sur l’écran d’accueil »
Télécharger l’app de Bricks pour les téléphones Android
- Rendez-vous sur app.bricks.co sur votre navigateur
- Cliquez sur les 3 points (ou 3 barres) qui permettent d’ouvrir un menu sur le navigateur
- Cliquez sur « installer l’application » (la phrase peut être différente en fonction des navigateurs mais l’intention est la même)
Les défis et points d’amélioration pour Bricks
Retards de paiement
L’un des principaux défis auxquels Bricks a été confronté concerne les retards de paiement. Ces retards ont suscité de l’inquiétude parmi les investisseurs, qui s’attendent à une certaine régularité dans leurs rendements. Les délais de jouissance des obligations, parfois de plusieurs mois, compliquent la situation. Bien que compréhensible pour les porteurs de projets, cela reste difficile à accepter pour les investisseurs. Une solution pourrait être la mise en place d’un différé total du prêt, permettant aux intérêts de se capitaliser et de produire eux-mêmes des intérêts.
Changements de modèle économique
Depuis sa création, Bricks a opéré un changement radical en passant d’un modèle de royalties à un modèle obligataire. Ce changement, bien que nécessaire suite à un avertissement de l’AMF, a profondément modifié le cœur de l’activité de la plateforme. Les compétences requises pour gérer ces deux modèles sont différentes, et l’équipe de Bricks doit encore prouver sa capacité à maîtriser ce nouveau modèle. Ce changement a également entraîné une réévaluation des rendements attendus, désormais fixés entre 6 et 12 %.
Problèmes internes et gestion
En 2023, Bricks a connu des problèmes internes significatifs, notamment avec le départ de personnel clé comme le directeur technique et d’autres profils orientés vers l’immobilier. Ces départs sont souvent le signe de désaccords internes sur la direction prise par l’entreprise. De plus, la nomination d’une directrice générale sans expérience notable dans la finance ou l’immobilier a soulevé des questions sur la gestion de l’entreprise. Ces problèmes de gestion et de ressources humaines doivent être résolus pour restaurer la confiance des investisseurs.
Vos principales questions sur Bricks.co
Les investissements fait sur Bricks sont-ils rentable ?
Les projets proposés sur Bricks offrent généralement des rendements annuels variant entre 3 % et 7 %, selon le projet choisi. Dans certains cas, les rendements peuvent atteindre jusqu’à 10 %, mais il faut être vigilant, car ce sont souvent ces opportunités qui se clôturent le plus rapidement sur la plateforme.
Qu’est-ce qu’une obligation Bricks ?
Une Brick est une obligation d’une valeur nominale de 10 €, utilisée pour contribuer au financement d’un projet immobilier. En achetant une Brick, vous accédez à des revenus sous forme d’intérêts, qui vous sont versés mensuellement.
Est ce que Bricks est règlementé en 2024 ?
Bricks SAS est une société opérant dans le domaine du financement participatif avec un statut de prestataire de services de financement participatif (PSFP), agréé par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Sous sa marque commerciale Bricks.co, la société a obtenu son agrément le 30 juin 2023, sous le numéro FP-2023-8. Bricks SAS propose plusieurs services financiers, notamment le placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d’instruments de financement participatif, ainsi que la réception et la transmission d’ordres pour le compte de clients.
En outre, la société est autorisée à offrir des services d’investissement en obligations et dispose d’un passeport européen qui lui permet d’opérer dans plusieurs pays.
Détails clés sur la reglementation de Bricks :
- Statut : Prestataire de services de financement participatif (PSFP) agréé par l’AMF
- Marque commerciale : Bricks.co
- Numéro d’agrément : FP-2023-8
- Date d’agrément : 30 juin 2023
- Services agréés :
- Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d’instruments pour le financement participatif
- Réception et transmission d’ordres pour le compte de clients
- Investissement en obligations
- Passeport européen : Oui
- Pays couverts : Espagne, Belgique, Luxembourg, Pays-Bas, Allemagne, Italie, Autriche, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Estonie, Finlande, Grèce, Hongrie, Irlande, Lettonie, Lituanie, Malte, Pologne, Portugal, République Tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède
- N° Registre du Commerce (RCS) : 891 762 023
Comment Bricks se rémunère ?
Bricks se rémunère directement auprès des SPV (Special Purpose Vehicle) lors de la mise en ligne du projet sur la plateforme via des honoraires de 10% maximum sur la base du montant total collecté et facturé au SPV
Comment récupérer son argent sur Bricks ?
Seuls des frais de retrait de 1,20€ TTC par virement bancaire externe vous sont facturés directement. Ils servent à couvrir les montants facturés à Bricks.co pour chaque virement externe par le prestataire de service Lemonway. Cependant nous offrons 2 retraits gratuits par an pour nos investisseurs.
Comment se déroule le recouvrement des impayés sur Bricks ?
En achetant des Bricks, vous prêtez des fonds sous forme d’obligations à des promoteurs de projets immobiliers. En échange, ces promoteurs s’engagent à rembourser le capital investi à une date d’échéance convenue et à vous verser des intérêts à intervalles réguliers, selon le taux défini au préalable.
Les aspects financiers de Bricks.co
Modèle de financement obligataire
Qui de mieux que le fondateur de Bricks pour expliquer son modèle économique :
Depuis mi-2023, Bricks.co a adopté un modèle de financement obligataire, abandonnant son ancien modèle basé sur les contrats de royalties. Ce changement a été motivé par un avertissement de l’AMF (Autorité des marchés financiers), qui a mis en lumière les dérives de certains acteurs du marché. Désormais, Bricks agit comme un intermédiaire de financement, reliant les investisseurs à des projets immobiliers portés par des marchands de biens, des promoteurs, et des projets locatifs. Ce modèle vise à offrir plus de transparence et de sécurité aux investisseurs, bien que des critiques subsistent quant à la sélection et à la présentation des projets.
Frais et fiscalité
Investir via Bricks.co implique divers frais que les investisseurs doivent prendre en compte. Les frais d’acquisition se situent entre 12 et 20 %, tandis que des frais annuels de 15 % des loyers sont également appliqués. En outre, des frais ponctuels peuvent survenir, incluant des frais de gestion, des frais courants et des frais liés au remboursement du crédit. Sur le plan fiscal, les rendements générés par les obligations sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, ce qui peut réduire le rendement net pour les investisseurs. Il est donc crucial de bien comprendre ces aspects avant de s’engager financièrement.
Rendements attendus
Le passage au modèle obligataire a également modifié la nature des rendements attendus pour les investisseurs de Bricks.co. Contrairement au modèle de royalties, où les rendements étaient variables et dépendaient des revenus nets générés par l’immobilier, le modèle obligataire offre des rendements fixes prédéfinis. Ces rendements se situent généralement entre 6 et 12 %, en fonction de la typologie des projets financés. Bien que cette stabilité puisse être attrayante, il est important de noter que certains projets peuvent comporter des délais de jouissance des obligations, ce qui pourrait affecter la rentabilité à court terme.
En conclusion, bien que le modèle obligataire de Bricks.co présente des avantages en termes de stabilité des rendements et de transparence, il est essentiel pour les investisseurs de bien comprendre les frais associés et les implications fiscales. Les rendements fixes offrent une certaine prévisibilité, mais les critiques sur la sélection des projets et les délais de jouissance doivent être pris en compte pour une évaluation complète de l’opportunité d’investissement.
En somme, bien que Bricks ait montré des signes d’amélioration, notamment en étant plus ouvert au dialogue, il reste encore beaucoup à faire pour surmonter ces défis. Une gestion plus rigoureuse, une meilleure sélection des projets et une transparence accrue sont essentielles pour assurer la pérennité et la crédibilité de la plateforme.
Au final Bricks c’est bien ou pas ?
Bricks a évolué d’un modèle basé sur des contrats de royalties vers un modèle obligataire en 2023, suite à un avertissement de l’AMF. Bien que les avis des investisseurs soient globalement positifs, ils sont souvent biaisés par des pratiques de manipulation marketing. La sélection et la présentation des projets par Bricks sont critiquées, et l’entreprise a connu des problèmes internes, notamment des départs de personnel clé. Le modèle obligataire présente des rendements fixes, mais aussi des risques spécifiques. En dépit de quelques améliorations, la prudence est de mise.
Il existe des concurrents à Bricks, Homunity et Tantiem qui font partis des plus connus.
Mon avis final sur Bricks
Bricks a fait des efforts pour se conformer aux nouvelles régulations et améliorer son modèle, mais les problèmes internes et les pratiques discutables soulèvent des questions sur la fiabilité de la plateforme. Le passage à un modèle obligataire est une évolution positive, mais il reste des zones d’ombre qui nécessitent une vigilance accrue de la part des investisseurs.
Conseils pour les investisseurs potentiels
Pour ceux qui envisagent d’investir via Bricks, il est crucial de faire preuve de prudence. Analysez soigneusement chaque projet, vérifiez les antécédents des porteurs de projets et soyez conscient des risques associés au modèle obligataire. N’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre et diversifiez vos investissements pour minimiser les risques.
Conseil principal : Si je devais donner un seul conseil, ce serait de faire preuve de prudence et de ne pas se laisser séduire uniquement par les rendements attractifs. La fiabilité et la transparence de la plateforme sont tout aussi importantes que les gains potentiels.