Quelle est la meilleure banque pour les étudiants en 2024 ?

Choisir une banque adaptée aux étudiants qui vont commencer leur année scolaire 2024/25 est crucial pour gérer efficacement ses finances durant les années d’études. Les étudiants ont des besoins spécifiques au vue de leur situation souvent précaire, tels que des frais bancaires réduits, des outils de budgétisation, et des services adaptés à la mobilité internationale. Une banque adaptée peut offrir des avantages comme des comptes gratuits, des assurances voyages, et des fonctionnalités avancées via des applications mobiles, facilitant ainsi la gestion quotidienne des finances.

Les banques en ligne et surtout les néobanques sont particulièrement attrayantes pour les étudiants en raison de leurs frais réduits, mais leurs offres sont elles suffisantes ?

Elles permettent de réaliser des paiements gratuits à l’international, un atout majeur pour les étudiants effectuant des stages ou des études à l’étranger. De plus, ces banques offrent souvent des outils de suivi des dépenses, aidant les étudiants à mieux gérer leur budget et à éviter les découverts.

Financer sa vie pendant ses études

Le financement des études est une problématique majeure pour de nombreux étudiants. Les frais de scolarité, les coûts de logement, et les dépenses quotidiennes peuvent rapidement s’accumuler, rendant difficile la gestion des finances sans un soutien bancaire adéquat. Les prêts étudiants sont une solution courante, offrant des conditions de remboursement adaptées aux étudiants et des taux d’intérêt souvent avantageux.

En plus des prêts, certaines banques proposent des offres spécifiques pour les étudiants, telles que des cartes bancaires avec des assurances voyages incluses, des primes de bienvenue, et des frais de gestion réduits. Ces offres peuvent inclure des options de découvert autorisé, permettant aux étudiants de faire face à des dépenses imprévues sans subir de pénalités financières importantes.

Les meilleures banques en ligne pour étudiants

BoursoBank : Le top pour les étudiants avec les cartes bancaires gratuites

BoursoBank, anciennement connue sous le nom de Boursorama Banque, s’impose comme la meilleure option pour les étudiants cherchant une banque en ligne gratuite. Avec son offre Welcome, BoursoBank propose un compte sans frais de gestion, idéal pour les étudiants qui ne disposent pas de revenus réguliers. Cette offre inclut une carte bancaire gratuite, des paiements et retraits sans frais en zone euro, ainsi que des outils de budgétisation performants.

L’offre de BoursoBank pour les étudiants

BoursoBank propose deux comptes bancaires spécialement conçus pour les étudiants, accessibles sans condition de revenus : Welcome et Ultim.

• Welcome :
  • Offre bancaire gratuite sous condition d’utilisation (ou 5 € par mois en cas d’inactivité).
  • Services essentiels pour la gestion quotidienne et les voyages occasionnels.
  • Premier dépôt obligatoire de seulement 50 €, rendant cette offre particulièrement adaptée aux petits budgets étudiants.
• Ultim :
  • Offre plus complète, incluant une carte bancaire premium avec des services supplémentaires (assurances voyage, plafonds plus élevés…).
  • Une bonne alternative aux banques traditionnelles grâce à des frais peu élevés et quasi inexistants.

Conditions de souscription pour les étudiants

• Aucune exigence de justificatif de revenu.
• Les étudiants peuvent ouvrir un compte quels que soient leurs revenus (boursiers, aides parentales, revenus modestes).
• Seule condition : être majeur, résider en France et fournir un RIB d’une autre banque basée en UE.

Pour les mineurs (12 à 17 ans et 6 mois), BoursoBank propose l’offre Freedom, à condition qu’un parent soit déjà client.

Services proposés par BoursoBank pour les étudiants

• Carte Welcome ou Ultim : Deux options selon les besoins.
• Appli mobile : Permet de gérer son compte à distance, avec des fonctionnalités telles que les virements instantanés, le blocage de la carte, le paiement mobile, et la gestion du budget.
• RIB, virements, prélèvements : Gestion des opérations bancaires essentielles.
• Notifications en temps réel : Pour un contrôle optimal des finances.
• Catégorisation des dépenses : Pour une meilleure gestion budgétaire.

Tarifs pour les étudiants

• Gratuité des opérations bancaires courantes : Paiements, retraits, virements, et prélèvements sans frais.
• Frais à l’étranger : Paiements gratuits dans le monde entier et quota de retraits en devises inclus.
• Frais d’inactivité de la carte bancaire : 5 € pour Welcome et 9 € pour Ultim, facilement évitables par une utilisation régulière.

N26 : Idéale pour les étudiants en alternance et étrangers

N26 est une banque en ligne qui se distingue par sa flexibilité et son adaptabilité aux besoins des étudiants en alternance et des étudiants étrangers. Avec des frais de gestion réduits et une interface utilisateur intuitive, N26 facilite la gestion des finances personnelles. Les étudiants peuvent profiter de paiements gratuits à l’international, ce qui est un atout majeur pour ceux qui voyagent fréquemment. De plus, N26 offre un support client en plusieurs langues, y compris l’anglais, ce qui est particulièrement bénéfique pour les étudiants étrangers en France.

C’est exactement ce que propose N26 avec son compte N26 Standard, une banque 100 % numérique accessible à tout moment et où que vous soyez. Voici ce que vous offre N26 Standard :

• Aucun frais de gestion mensuels : Profitez d’une gestion de compte sans frais cachés.
• Carte Mastercard virtuelle gratuite : Compatible avec Apple Pay et Google Pay pour des paiements mobiles faciles et sécurisés.
• Expérience bancaire transparente : Gérez vos finances en toute clarté, sans surprises.
• Retraits sans frais : Retirez de l’argent sans frais supplémentaires.
• Application intuitive : Accédez à toutes vos opérations bancaires depuis une application simple d’utilisation.
• Outils de gestion financière : Fonctionnalités pour vous aider à économiser et à gérer votre budget.

Simplifiez votre quotidien avec N26

N26 est la banque en ligne qui rend votre quotidien plus facile. Oubliez les files d’attente aux guichets, les frais imprévus, et la paperasse inutile. Avec N26, vous pouvez gérer un compte joint en plus de votre compte personnel, le tout sans prise de tête.

Envoyez et recevez de l’argent instantanément

Que ce soit pour régler une facture entre colocataires ou partager une addition entre amis, N26 vous simplifie la vie. Avec MoneyBeam, vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent en quelques secondes à d’autres utilisateurs de N26. De plus, les virements SEPA instantanés vous permettent de transférer de l’argent rapidement et en toute sécurité. La fonctionnalité de partage de frais intégrée à l’application rend encore plus facile la gestion des dépenses communes, ce qui fait de N26 Smart un choix idéal pour les étudiants.

Votre banque du quotidien avec un IBAN français

Avec un compte N26, vous recevez vos virements et gérez tous vos paiements en une seule application. Les nouveaux clients bénéficient d’un IBAN français pour effectuer toutes leurs transactions, que ce soit pour des virements ponctuels, des prélèvements automatiques, ou des virements permanents.

Gardez le contrôle de vos dépenses avec la fonctionnalité Gestion

Envie d’une vue d’ensemble rapide sur vos finances ? Gestion, la fonctionnalité intelligente de N26, classe automatiquement vos dépenses en temps réel dans des catégories comme ‘Shopping’, ‘Bars et restaurants’, ou ‘Alimentation’. Vous pouvez ainsi voir immédiatement si vous respectez votre budget. En plus, vous recevez des notifications sur vos paiements récurrents à venir. Garder un œil sur vos finances n’a jamais été aussi simple.

Fortuneo : Des offres premium adaptées aux besoins des étudiants

Pour les étudiants recherchant des services bancaires premium, Fortuneo est une excellente option. Avec sa carte Gold, Fortuneo offre des avantages significatifs tels que des assurances voyages complètes, des frais de change gratuits, et un accès aux salons VIP dans les aéroports. Ces avantages sont particulièrement utiles pour les étudiants qui effectuent des stages ou des études à l’étranger. La carte Gold de Fortuneo est également assortie de frais de gestion très compétitifs, ce qui en fait une option accessible pour les étudiants. Pour découvrir comment choisir la meilleure banque pour vos besoins spécifiques, consultez notre article sur les prêts immobiliers pour étudiants.

En résumé, que vous soyez à la recherche d’une banque en ligne gratuite, flexible ou premium, il existe des options adaptées à chaque profil étudiant. BoursoBank, N26 et Fortuneo se distinguent par leurs offres spécifiques et leurs nombreux avantages, rendant la gestion financière plus simple et plus efficace pour les étudiants.« `html

Comparatif des meilleures banques pour étudiants 2024

La meilleure banque gratuite pour étudiant est BoursoBank (ex Boursorama Banque) avec son offre Welcome. Fortuneo avec sa carte Gold est quant à elle la meilleure banque premium pour les étudiants. Notre classement a été réalisé en prenant en compte plusieurs critères comme les offres de bienvenue, les frais bancaires, les assurances voyages ou encore les fonctionnalités des applications. Découvrez notre étude complète sur les banques pour étudiants 2024 !

Pour plus d’informations sur comment choisir la meilleure banque pour les étudiants, consultez notre article Quelle est la meilleure banque pour les étudiants ?.

Comparatif des meilleures banques pour étudiants en 2024

Critère	BoursoBank (ex Boursorama Banque) – Offre Welcome	Fortuneo – Carte Gold
Offres de bienvenue	Oui	Oui
Frais bancaires	Gratuits	Réduits
Assurances voyages	Non	Oui
Fonctionnalités des applications	Complètes	Complètes
Tarifs réduits	Oui	Oui
Mobilité internationale	Oui	Oui
Critère écologique	Oui	Oui

Banque en ligne pour étudiants : avantages et inconvénients

Les meilleures banques étudiantes sont celles qui savent s’adapter aux besoins d’un étudiant. Ces derniers disposent de besoins spécifiques durant leurs années d’études. Non seulement, ils ont besoin d’une banque sans frais mais aussi, ils peuvent avoir besoin d’une assurance internationale pour leurs études ou stages à l’étranger.

Pour la rentrée scolaire 2024, le comparateur Selectra s’est chargé de comparer les cartes bancaires afin de trouver quelle est la meilleure banque pour les étudiants. Pour ce faire, ils ont sélectionné plusieurs critères importants pour les étudiants :

• Offres de bienvenue
• Frais bancaires
• Assurances voyages
• Fonctionnalités des applications

Suite à cette étude, deux banques ont su se distinguer :

• BoursoBank (ex Boursorama Banque) avec leur compte bancaire gratuit : idéal pour les étudiants souhaitant une banque en ligne gratuite et sans besoin particulier.
• Fortuneo Banque et leur carte bancaire Gold pour les étudiants partant en Erasmus ou en stage à l’étranger.

Comment ouvrir un compte bancaire pour étudiant ?

Il suffit de seulement quelques minutes et de peu de documents pour ouvrir un compte bancaire étudiant :

• En ligne
• En agence

Par exemple, pour l’ouverture d’un compte bancaire BoursoBank (ex Boursorama Banque), les démarches se font en ligne alors que chez LCL, il faudra se rendre en agence.

Certaines banques permettent l’ouverture d’un compte sans dépôt initial. Si vous souhaitez profiter de l’offre de bienvenue proposée par la banque choisie, vous devrez, dans la plupart des cas, effectuer un dépôt d’un certain montant (il varie selon les banques).

Quelle banque choisir pour un étudiant sans revenus ou à découvert ?

En tant qu’étudiant, vous ne touchez pas de salaire et n’avez donc pas de rentrée d’argent, excepté pour les alternants. Cela pourrait être un frein à l’inscription de certaines banques traditionnelles.

Dans ce cas, favorisez plutôt les banques en ligne sans frais ou néobanques sans aucune condition de revenus. Ce type de banque met en avant les paiements gratuits à l’international, peu ou pas de coût pour vos retraits, et des fonctionnalités de suivi des dépenses afin de respecter votre budget.

Pour plus d’informations sur la gestion des prélèvements automatiques, consultez notre article Comment bloquer un prélèvement automatique ?.

Quelles sont les meilleures offres bancaires pour un étudiant à l’étranger ?

Réaliser ses études à l’étranger est une opportunité à ne pas manquer. Cependant, il est important de s’y préparer au mieux, et pour cela le choix d’une banque flexible et internationale est un réel avantage.

En plus d’une offre bancaire complète, les cartes gold ou black incluent des assurances adaptées pour les personnes voyageant régulièrement (remboursement vols retardés, assurance bagages perdus, accès aux salons VIP, etc.). Selon l’étude menée par Selectra, la meilleure carte premium pour un étudiant est la carte Gold de Fortuneo. Prenez en compte tous les critères qui vous concernent pour bien choisir votre banque en fonction de votre profil, sortie d’études, entrée dans la vie active, etc.

Étudiant étranger en France : quelle banque choisir ?

Ouvrir un compte bancaire en France est une démarche indispensable pour tout étudiant étranger dans l’hexagone. Comment bien choisir sa banque parmi les différentes offres ?

• Avoir un RIB français : La possession d’un RIB français est indispensable pour recevoir un salaire, payer vos factures via des prélèvements automatiques (pas toujours acceptés avec des RIB étrangers).
• Conseiller/support en anglais : Tous les étudiants arrivant en France ne sont pas forcément à l’aise avec le français. Le soutien d’un conseiller personnel en anglais ou même d’un support en ligne peut être d’une aide précieuse.

Revolut étant une banque anglaise, les utilisateurs étrangers pourront faire appel au support dans la langue où ils se sentent le plus à l’aise.

Les banques traditionnelles pour les étudiants

• BRED : Un accompagnement personnalisé avec des prêts étudiants
• AXA Banque : Des frais réduits et un conseiller dédié
• SG (Société Générale) : Des options de cashback et des services complets

BRED : Un accompagnement personnalisé avec des prêts étudiants

La BRED offre un accompagnement personnalisé pour les étudiants, ce qui signifie qu’ils bénéficient de conseils adaptés à leurs besoins spécifiques. Les prêts étudiants proposés par la BRED sont conçus pour financer les frais de scolarité, les logements ou autres dépenses liées aux études. Cet accompagnement permet aux étudiants de gérer leurs finances de manière plus efficace et de se concentrer sur leurs études sans stress financier.

AXA Banque : Des frais réduits et un conseiller dédié

AXA Banque se distingue par ses frais réduits, ce qui est un avantage majeur pour les étudiants souvent confrontés à des budgets serrés. En réduisant les frais bancaires, AXA Banque permet aux étudiants de conserver plus d’argent pour leurs dépenses essentielles. De plus, chaque étudiant bénéficie d’un conseiller dédié, ce qui garantit un suivi personnalisé et des conseils adaptés à leur situation financière. Cette approche aide les étudiants à mieux gérer leur argent et à prendre des décisions financières éclairées.

SG (Société Générale) : Des options de cashback et des services complets

La Société Générale propose des options de cashback, permettant aux étudiants de récupérer une partie de leurs dépenses effectuées avec leur carte bancaire. Ce système de récompense est particulièrement avantageux pour les étudiants, car il leur permet de faire des économies sur leurs achats quotidiens. En outre, la Société Générale offre une gamme complète de services bancaires, incluant des comptes courants, des solutions d’épargne et des assurances, répondant ainsi à tous les besoins financiers des étudiants.

Conseil principal : Si vous ne deviez retenir qu’un seul conseil, ce serait de comparer les offres bancaires en fonction de vos besoins spécifiques. Chaque étudiant a des exigences différentes, que ce soit en termes de frais, de services ou de support. Utilisez des comparateurs en ligne et lisez des avis pour trouver la banque qui vous offre le meilleur rapport qualité/prix et les services les plus adaptés à votre situation. « `

Les offres spécifiques pour les étudiants

Prêts étudiants : Définition et conditions de souscription

Les prêts étudiants sont des solutions de financement spécialement conçues pour aider les étudiants à couvrir les frais liés à leurs études, tels que les frais de scolarité, le logement, les livres et autres dépenses courantes. Ces prêts sont souvent proposés à des taux d’intérêt avantageux et avec des conditions de remboursement flexibles, adaptées à la situation financière des étudiants. Pour souscrire à un prêt étudiant, il est généralement nécessaire de fournir une preuve d’inscription dans un établissement d’enseignement supérieur, un justificatif de revenus (ou celui d’un garant) et parfois un plan de financement détaillé. Les banques comme BoursoBank et Fortuneo offrent des prêts étudiants avec des conditions attractives.

Livret d’épargne Jeune : Une solution pour épargner

Le Livret d’épargne Jeune est un produit d’épargne destiné aux jeunes de moins de 25 ans. Il offre un taux d’intérêt avantageux et permet de constituer une épargne de précaution ou de financer des projets futurs. Les versements et retraits sont libres, ce qui en fait une solution flexible et adaptée aux besoins des étudiants. En plus de bénéficier d’une rémunération attractive, les titulaires d’un Livret Jeune profitent souvent d’avantages supplémentaires, comme des primes de fidélité ou des offres promotionnelles. Ce type de livret est proposé par de nombreuses banques, y compris les banques en ligne et les néobanques, qui se démarquent par leurs frais réduits et leur accessibilité.

Assurances et services complémentaires : Ce qu’il faut savoir

Les assurances et services complémentaires sont des éléments essentiels à prendre en compte lors du choix d’une banque pour étudiant. Les cartes premium, telles que la carte Gold de Fortuneo, incluent souvent des assurances voyages, des garanties d’achat et des services de conciergerie. Ces avantages sont particulièrement utiles pour les étudiants qui voyagent fréquemment ou qui effectuent des stages à l’étranger. En outre, certaines banques offrent des outils de budgétisation et des applications mobiles performantes pour aider les étudiants à gérer leurs finances de manière efficace. Il est crucial de comparer les offres pour choisir celle qui répond le mieux à vos besoins spécifiques.

Comparatif des frais bancaires et des services

Tableau comparatif des frais annuels des différentes banques

Pour choisir la meilleure banque, il est essentiel de comparer les frais bancaires annuels. Les frais peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre, et incluent souvent des coûts pour la tenue de compte, les cartes bancaires, et les opérations courantes. Voici un tableau comparatif des frais annuels des principales banques pour étudiants :

• BoursoBank (offre Welcome) : 0 €
• Fortuneo (carte Gold) : 0 € pour les étudiants remplissant les conditions de revenus
• Revolut : 0 € pour le compte standard, jusqu’à 82,80 € pour les comptes premium
• LCL : Environ 30 € pour les cartes de base

Ce tableau montre que les banques en ligne et les néobanques offrent souvent des frais réduits voire inexistants, ce qui peut représenter une économie significative pour les étudiants.

Analyse des services proposés : Ce qui fait la différence

Au-delà des frais, les services proposés par les banques peuvent faire une grande différence pour les étudiants. Par exemple, BoursoBank propose des outils de gestion de budget et des alertes en temps réel, tandis que Fortuneo offre des assurances voyages incluses avec sa carte Gold. De plus, certaines banques comme Revolut permettent des paiements gratuits à l’international, ce qui est idéal pour les étudiants effectuant des séjours à l’étranger.

Les banques traditionnelles comme LCL peuvent offrir des services en agence, ce qui peut être un avantage pour ceux qui préfèrent un contact direct. Cependant, elles peuvent être moins compétitives en termes de frais et de fonctionnalités numériques.

Les meilleures applications mobiles bancaires pour étudiants

Les applications mobiles sont devenues un critère crucial pour les étudiants, qui recherchent des solutions bancaires pratiques et accessibles. BoursoBank et Fortuneo se distinguent par leurs applications intuitives et riches en fonctionnalités, telles que la gestion des dépenses, les virements instantanés, et les notifications en temps réel.

Revolut propose également une application très appréciée pour ses fonctionnalités de budgétisation et ses options de paiement international. En revanche, les applications des banques traditionnelles comme LCL sont souvent jugées moins modernes et moins intuitives, bien qu’elles offrent un accès à des services en agence.

Pour en savoir plus sur les meilleures banques pour étudiants, consultez notre article détaillé sur Quelle est la meilleure banque pour les étudiants ?.

Meilleur banque pour les étudiants en alternance

Les étudiants en alternance bénéficient d’un revenu régulier, ce qui leur permet d’accéder à des offres bancaires plus diversifiées. Ils peuvent opter pour des banques en ligne comme BoursoBank ou Fortuneo, qui offrent des frais réduits et des fonctionnalités adaptées à leur mode de vie. De plus, les étudiants en alternance peuvent bénéficier de prêts étudiants avantageux pour financer leurs études et leurs projets personnels. Pour plus d’informations sur les prêts étudiants, consultez notre article sur comment faire un prêt immobilier à la banque.

Meilleur banque pour les étudiants étrangers

Pour les étudiants étrangers en France, il est crucial de choisir une banque qui offre un RIB français et un support en anglais. Des banques comme Revolut sont particulièrement adaptées, car elles proposent un support multilingue et des fonctionnalités internationales. De plus, les cartes premium comme la Gold de Fortuneo offrent des assurances voyages et des frais de change gratuits, ce qui est idéal pour les étudiants qui voyagent souvent. Pour en savoir plus sur les meilleures banques pour les étudiants étrangers, consultez notre article sur quelle est la meilleure banque pour les étudiants.

Meilleur banque pour les étudiants mineurs

Les étudiants mineurs ont des besoins bancaires spécifiques, notamment en termes de sécurité et de contrôle parental. Des banques comme LCL offrent des comptes bancaires spécialement conçus pour les jeunes, avec des fonctionnalités de suivi des dépenses et des limites de retrait. Ces comptes permettent aux parents de surveiller les transactions et d’enseigner la gestion financière à leurs enfants. Pour plus d’informations sur les options bancaires pour les jeunes, consultez notre article sur les meilleurs logiciels gratuits pour la comptabilité personnelle.

En fin de compte, le choix de la meilleure banque pour étudiant dépend de nombreux facteurs, y compris le type d’étudiant et ses besoins spécifiques. En prenant en compte ces conseils et en comparant les différentes offres disponibles, chaque étudiant peut trouver la solution bancaire qui lui convient le mieux.